Daugelis Lietuvos gyventojų kaupia papildomai pensijai II pakopos pensijų fonduose. Į juos kiekvieną mėnesį pervedama dalis žmonių atlyginimo, tad į rankas lieka mažiau pinigų.
Tačiau išėję į pensiją jie gali tikėtis papildomų išmokų prie įprastų senatvės pensijų – jos siekia nuo 9,1 iki 348,09 euro.
Šie priedai vadinami pensijų anuitetais, o gruodį juos gavo 2806 gyventojai. Vidutinis anuitetas, jiems mokėtas gruodžio mėnesį, buvo 64,58 euro.
Šie pinigai yra mokami iš specialaus Pensijų anuitetų fondo (PAF).
Kiekvieną mėnesį „Sodra“ skelbia, kokio dydžio šias išmokas išmokėjo, kiek asmenų jas gavo, kiek pinigų yra minėtame fonde.
Už visus pinigus – teisė gauti dalį pinigų kas mėnesį
Per gruodžio mėnesį į PAF pervesta daugiau nei 1 mln. eurų už įsigytus pensijų anuitetus. Šie pinigai „Sodrai“ pervesti iš privačių II pakopos pensijų fondų už tuos gyventojus, kurie baigė kaupimą ir išėjo į pensiją.
Tam, kad „Sodra“ kas mėnesį mokėtų anuitetą, žmogus jai turi sumokėti 2,5 proc. dydžio vienkartinį administravimo mokestį, skaičiuojamą nuo pervestų sumų. Pvz., jei anuitetą perkama už 10 tūkst. eurų, „Sodrai“ reikia sumokėti 250 eurų.
Gruodžio pabaigoje visa PAF turto vertė sudarė 38,6 mln. eurų. Šis turtas yra paskirstytas į tris portfelius: likvidumo, garantinį ir augimo.
Likvidumo portfelyje yra laikomi pinigai – šiuo metu jų yra beveik 961 tūkst. eurų.
Garantinio portfelio tikslas – užtikrinti anuitetų mokėjimui reikalingas lėšas vidutiniu ir ilgesniu laikotarpiu (apie 15 metų). Šio portfelio lėšos investuojamos į vyriausybių, centrinių bankų ir kitus skolos vertybinius popierius, o jo vertė gruodžio pabaigoje siekė 6,4 mln. eurų.
Augimo portfelio tikslas – uždirbti per ilgą laikotarpį (15–20 m.) tikslinę grąžą, kuri būtų paskirstyta kaip pelnas pensijų anuitetų gavėjams, siekiant išlaikyti kuo didesnę išmokų perkamąją galią. o vertė gruodžio pabaigoje buvo 31,2 mln. eurų.
Vidutiniškai po 64 eurus per mėnesį
Gruodžio pabaigoje pensijų anuitetus iš „Sodros“ buvo įsigiję iš viso 2806 gyventojai – 77 daugiau nei lapkritį.
Jiems gruodžio mėnesį buvo mokama vidutiniškai 64,58 euro dydžio priedas prie pensijos arba anuitetas.
Šiuo metu didžiausia mėnesio išmoka yra 348 eurai, o mažiausia – 9,1 euro (ją gaunantis žmogus pensijų anuitetą įsigijo už 2,2 tūkst. eurų).
Populiariausias yra standartinis pensijų anuitetas su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu, jį įsigijo 68 proc. visų pensijų anuitetų gavėjų.
Paveldimas standartinis pensijų anuitetas įsigyjamas už visą pensijų fonde sukauptą sumą.
Valstybė garantuoja, kad „Sodra“ pensijų anuitetų išmokas mokės kas mėnesį visą gyvenimą. Paveldėtojams bus išmokėta vienkartinė išmoka už pensijų anuiteto gavėjui neišmokėtas išmokas iki 80-ties metų.
Standartinis pensijų anuitetas įsigyjamas už visą pensijų fonde sukauptą sumą pensijų išmokos sutarties sudarymo dieną. Valstybė garantuoja, kad „Sodra“ pensijų anuiteto išmokas mokės kas mėnesį visą gyvenimą. Šios rūšies anuitetas nepaveldimas.
Atidėtasis pensijų anuitetas įsigyjamas už dalį pensijų fonde sukauptos sumos. Likusi suma išmokama periodinėmis išmokomis, kurias moka pensijų kaupimo bendrovė iki asmeniui sukaks 85 metai. „Sodra“ pradės pensijų anuiteto mokėjimą asmeniui sukakus 85 metus. Šios rūšies anuitetas irgi nepaveldimas.
Kiek padidėjo turto vertė padidėjo
PAF portfelių valdytojo komentare gruodžio mėnesio ataskaitoje teigiama, kad 2023 metai finansų rinkose buvo labai margi įvykiais, bet investuotojus pradžiuginę puikia investicijų grąža.
„Metai baigėsi optimistiškai, tačiau geopolitinė rizika išlieka didelė, ir investuotojų entuziazmas, matytas lapkričio mėnesį, slopsta. Įvykiai Raudonosios jūros regione kelia abejonių, ar infliacijos mažėjimo tendencija artimiausiu metu išsilaikys.
Vis dar tikima, kad pagrindiniai centriniai bankai netrukus pradės švelninti pinigų politiką, bet šie veiksmai gali būti atidėti ateičiai, jei dėl stiprėjančio konflikto Artimuosiuose Rytuose energijos kainos vėl šaus į viršų. Artimiausioje ateityje taip pat numatoma daug politinio šurmulio, nes pusė pasaulio gyventojų 2024 m. rinksis naują valdžią. Taigi, mūsų laukia dar vieni daug neapibrėžtumo žadantys metai“, – nurodoma „Sodros“ paskelbtoje ataskaitoje.
Pasak jos, PAF metus užbaigė, sukaupęs 38,6 mln. eurų turto, ir tai yra beveik 60 proc. daugiau nei buvo 2022 m. pabaigoje. Turtas augo tiek dėl naujų įmokų (iš gautų 14,5 mln. eurų investavimui skirta 11,0 mln. eurų), tiek dėl investavimo grąžos (apie 3,5 mln. eurų).
Augimo portfelio metinė investicijų grąža 2023 m. buvo 15,46 proc., o lyginamojo indekso – 18,66 proc.
Pagrindinis veiksnys, nulėmęs skirtumą, yra taktinis sprendimas investuoti į besivystančių rinkų akcijų ETF, kurio didelę dalį sudaro Kinijos bendrovių akcijos, ir JAV vertės akcijos, kurios ženkliai atsiliko nuo didžiojo septyneto technologijų bendrovių akcijų kainos metinio augimo.
